今年10月份,艾瑞咨询(iResearch)发布《2019年中国金融科技行业研究报告》中,详细分析阐述了我够金融科技领域发展状况,并通过以极融为代表的业内典型企业对各细分领域落地进行了详细分析。
其中,极融的大数据风控也在此次报告中得到进一步分析阐述。从编者的角度来看,极融在的大数据风控技术在帮助金融机构建立反欺诈方面具备显著优势。
在之前互金行业最火的时期,各互金平台均面临着大量的中介黑产攻击,用知识图谱等技术做的反欺诈系统再好,面对黑产快速演变的特征也难以全面防御,因此每天监控和了解最新欺诈趋势更重要。然而线下很多中介黑产都在时时关注线上平台的风控,有一些黑产配备的建模人员,可能并不比互金平台的风控团队少。他们通过关注各家平台,分析平台的准入条件,比如:需要的信用分是多少,是否需要淘宝信息,哪些是风控的原材料等。通过不断的尝试,他们会分析线下买的一套身份证、手机号、银行卡等资料,看在哪个平台上能获取贷款。
所以,不论风控环节采用了多么前沿的技术,都必须具有实时反欺诈的措施,发现气炸攻击的趋势时能够及时把漏洞堵住。
这对金融机构而言同样重要,尤其是在金融科技赋能下,金融机构的获客渠道更多通过在线场景,打破地域的限制的方式下。这就需要建立的风控模型是动态的、不断迭代的,通过快速更新来堵住漏洞。
大数据风控作为极融的核心优势,极融通过专家经验把一套完整的大数据风控体系或一个系统解构资源集市和训练工厂,在资源集市里构建算法数据,根据不同的数据帮助银行训练出其所需的模型,把风控体系分解成训练和执行两个过程。这种可训练的迭代,更能帮助机构构建一套贴合自身的大数据风控系统。
此次报告中公布的数据中显示,极融目前已为50多家持牌合作机构提供了50亿以上的放款辅助服务。编者猜测,极融这种“可训练”的风控体系为其拓展B端市场中带来不少加分。
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